シングルマザーも住宅ローンの利用は可能？必要年収やポイントについて

近年増えているシングルマザーですが、マイホームの購入を検討する際に「住宅ローンを組むときにシングルマザーは不利なのでは」と不安に感じている方も多いのではないでしょうか。
しかし、シングルマザーでも返済能力を持っている方と、住宅ローンの利用が可能です。
そこで今回は、マイホームの購入を検討中のシングルマザーの方向けに、シングルマザーは住宅ローンの利用が可能であるのかを説明したうえで、ローン審査をクリアするための必要年収やポイントについて解説します。

シングルマザーも住宅ローンの利用が可能？

女性一人で子育てや仕事をこなしているシングルマザーでも、住宅ローンの利用が可能です。
シングルマザーが、住宅ローンを組むときに不利にならない点について、以下に解説します。

住宅ローンの利用が可能

住宅ローンを組むときに、女性やシングルマザーである理由から審査に不利になることはなく、住宅ローンの利用が可能です。
女性一人で子育てや仕事をおこなわなければならないため、正社員ではなくパートや契約社員といった非正規雇用であるシングルマザーの方もいらっしゃるでしょう。
非正規雇用のシングルマザーであったとしても、住宅ローンを組める場合もあります。
また、近年は社会で活躍している女性も多いため、女性専用の住宅ローンも増えている傾向です。
たとえば、乳がんや子宮がんなどの女性特有の病気の保険とセットになっている住宅ローンや、女性向けに金利が優遇されている住宅ローンなどあります。
さらに、夫婦ではなく単身で子育てをおこなっている点においても、不利とはなりません。
国土交通省が2020年に公表した「民間住宅ローンの実態に関する調査」においても、家族構成を住宅ローンの審査に取り入れている金融機関は20.1%のみです。

必要なのは返済能力

女性やシングルマザーでも住宅ローンの利用が可能ですが、一方でシングルマザーという理由で特別に優遇されることもありません。
通常通りにローン審査がおこなわれます。
したがって、シングルマザーでも返済能力が充分にあるかが、ローン審査をクリアするうえでの重要なポイントです。
ローン審査では、とくに「年収」と「勤務年数」を審査基準として重要視されています。
一方で、収入が低かったり勤務年数が短かったりすると、住宅ローンの利用ができない場合もあります。
ローン審査にクリアできると、住宅ローンの利用が可能です。
先述したように、女性専用の住宅ローンを扱っている金融機関もあるため、活用するのがおすすめです。

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シングルマザーが住宅ローン審査をクリアするのに必要な年収

シングルマザーでも、住宅ローンを組むときには「年収」が重要なポイントです。
シングルマザーが住宅ローンを組むとき、年収はどのくらい必要であるかを以下に解説します。

必要な年収の目安

シングルマザーが住宅ローンを組むときに必要な年収の目安は、200〜300万程度です。
ローンの審査時には、前年度の年収によって審査がかけられます。
月収では、25万円程度が審査基準のボーダーラインです。
月収25万円以上だと、審査をクリアする可能性がより高まります。
また、大手銀行では、年収400万円上が必要とされているケースがある一方で、ネット銀行では年収100万円程度でも組める住宅ローンがあります。

雇用形態と勤続年数

シングルマザーが住宅ローンを組むときには、雇用形態も審査基準とされており、非正規雇用よりも正社員が望ましいです。
なぜならば、非正規雇用よりも正社員のほうが解雇されにくく、安定した収入が期待できるからです。
雇用かつ収入が不安定な非正規雇用だと、住宅ローンを滞納するリスクがあると考えられてしまいます。
また、前年度の年収を参考にするため、勤続年数が最低でも1年以上は必要とされています。
同時に、安定した収入を見込むためにも、勤務先の創業年数や経営状態なども審査の基準です。
年収にあわせて雇用形態も審査基準として重要なポイントであるため、年収が高い非正規雇用よりも、年収が低くても安定している正社員のほうが、審査をクリアできる可能性が高まります。

健康状態

シングルマザーが住宅ローンを組むときには、健康状態も審査基準の一つに挙げられます。
なぜならば、健康状態に問題がなければ、団体信用生命保険への加入が認められるからです。
団体信用生命保険とは、債務者が死亡や高度障害状態などによって住宅ローンの返済ができない状態になった場合に、保険会社が住宅ローンの残債を代わりに支払う保険のことです。
住宅ローンを組むときは、金融機関のほとんどが、団体信用生命保険への加入を必須としています。
金融機関側は、できる限りリスクを回避して融資をおこないたいため、健康状態を審査の基準に設定しているのです。

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シングルマザーが住宅ローン審査をクリアするためのポイント

シングルマザーが住宅ローン審査をクリアするためには、年収や雇用形態、勤続年数のほかにも、いくつかポイントがあります。
住宅ローン審査をクリアするためのポイントについて、以下に解説します。

自己負担金を準備する

住宅ローンを組むときには、借り入れ金額の一部を支払うための自己負担金を準備しておくのがポイントです。
自己負担金は頭金ともいい、最初にある程度の金額を支払うと借り入れ総額が少なくなるため、ローン審査がクリアできる可能性が高まります。
たとえば、3000万円のマイホームに自己負担金の500万円を初めに支払うと、2,500万円が借り入れ総額になります。
住宅ローンには金利もかかるため、自己負担金を初めに多く入れるほど、返済の負担が軽減されます。
手元にある預金額に余裕がある場合には、将来必要な学費や老後費用を考慮しながら、計画的に自己負担金を準備しましょう。

ご自身にあった住宅ローンを選ぶ

住宅ローンには多くの種類があるため、ご自身にあった住宅ローンを選ぶことが大切です。
住宅ローンを選ぶ基準の一つに、金利を重要視する方も多いでしょう。
金利には、変動金利型と全期間固定金利型だけでなく、固定金利選択型など多くのタイプがあります。
住宅ローンによっては金利が変動するタイプもあるため、ご自身が返済しやすい商品を選ぶと、審査にもクリアできる可能性が高まります。

滞納履歴やほかに借り入れがある場合には解消しておく

年収や勤続年数の基準を満たしている場合でも、クレジットカードの支払いに延滞履歴がある場合には注意が必要です。
なぜならば金融機関では信用情報が共有されているからです。
審査基準を満たしていても、信用情報に問題があれば、審査がクリアできない場合があります。
万が一、クレジットカードの滞納歴がある場合には、信用情報に問題があるため、ある程度の期間を置いてから住宅ローンを利用するのがおすすめです。
また、ほかに借り入れがある場合には、希望する住宅ローンの融資額を受けれない可能性があります。
スムーズに住宅ローンの審査をクリアするためにも、全額返済をするのが望ましいです。

まとめ

シングルマザーでも住宅ローンの利用が可能であるのか、必要な年収や審査を通過するポイントについて解説しました。
シングルマザーでも住宅ローンの審査に不利はなく、通常の審査をクリアできると利用が可能です。
住宅ローン審査は、安定した年収と勤続年数が審査の基準ですが、自己負担金を準備したり、ほかの借り入れは全額返済したりしてスムーズに審査をクリアできるようにしましょう。